Remessa e retorno bancário: o que é e como funciona?

A troca de informações por meio dos arquivos de remessa e retorno bancário proporciona mais segurança no processo de gerenciamento financeiro. Isso é essencial especialmente quando há um grande volume de transações. 

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A integração entre um sistema e a instituição financeira contribui para a precisão e rastreabilidade das operações. Isso garante uma gestão financeira mais transparente e eficaz.

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Por mais que já existam sistemas que façam o controle e a automação desta função, muitos gestores ainda realizam a tarefa de forma “manual”.

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No novo post do blog uCondo, vamos te explicar como funciona o arquivo de remessa e retorno e como um gestor pode digitalizar este processo.

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Índice:

• O que é arquivo de remessa e retorno?
• Como funciona o arquivo de remessa?
• Como funciona o arquivo de retorno?
• Remessa e retorno nos condomínios
• Como funciona a remessa e retorno?
• Como fazer através do sistema uCondo?
• Automatizando a gestão financeira

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O que é arquivo de remessa e retorno?

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Os arquivo de remessa e retorno bancário referem-se a documentos eletrônicos que facilitam a comunicação entre o emissor dos boletos e o banco.

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Para alguns condomínios, estes arquivos de remessa e retorno são essenciais na comunicação entre um sistema e a instituição financeira escolhida para a geração de boletos.

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Quando estes boletos são registrados no sistema, as informações são encaminhadas ao banco por meio do arquivo de remessa, permitindo que sejam processadas. 

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Posteriormente, quando esses boletos são pagos, a informação correspondente retorna ao sistema por meio do arquivo de retorno. Isso possibilita a atualização e a baixa das cobranças (boletos) em aberto.

O que é um arquivo de remessa?

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O arquivo de remessa bancária é um documento eletrônico gerado pelo sistema, contendo informações pormenorizadas sobre as transações financeiras destinadas ao banco. 

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Este arquivo compreende, principalmente, os boletos cadastrados no sistema, os quais necessitam ser registrados pelo banco para que os pagamentos correspondentes sejam devidamente processados.

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Quando o condomínio encaminha as cobranças aos condôminos, um arquivo eletrônico é gerado, geralmente em formato eletrônico, consolidando os dados essenciais das cobranças, tais como valor, data de vencimento, informações do condomínio e do condômino, entre outros.

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Esse arquivo, representando a remessa bancária, é então enviado ao banco. O banco, por sua vez, processa a remessa, efetuando os débitos nos respectivos contas dos condôminos e creditando o montante correspondente na conta do condomínio.

O que é um arquivo de retorno?

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Por outro lado, o arquivo de retorno bancário é a resposta do banco às transações registradas no arquivo de remessa. 

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Esse arquivo contém dados detalhados sobre as transações originadas a partir da remessa, destacando, por exemplo, a confirmação de pagamento das taxas condominiais pelos condôminos.

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Nesse arquivo de retorno, é possível encontrar informações minuciosas referentes a cada pagamento, incluindo a data e hora da transação, o montante pago, o número do boleto e outros dados relevantes. 

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Ao receber esse retorno bancário, o condomínio pode efetuar atualizações no sistema de controle financeiro e verificar quais condôminos realizaram os pagamentos de maneira adequada, bem como identificar aqueles que ainda têm pendências financeiras.

Remessa e retorno nos condomínios

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Apesar de existirem processos que automatizam a emissão e o registro das cobranças de taxas condominiais, muitos síndicos e administradoras ainda optam pelo uso dos tradicionais arquivos de remessa e retorno bancário.

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Por este motivo, o sistema uCondo para gestão condominial também oferece esta opção ao seu sistema.

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A funcionalidade de Remessa e Retorno atende a solicitações específicas de clientes que preferem conduzir o processo através do banco de sua escolha. É importante destacar que essa introdução não impacta ou altera o formato atualmente utilizado pela maioria dos clientes da uCondo.

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Na modalidade de intermediação, mantemos a parceria com a Iugu, uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central. Esse método proporciona um registro automático e praticamente instantâneo dos boletos, agilizando o processo de forma significativa.

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Já no novo processo de remessa e retorno, a responsabilidade é do cliente. Ele deverá baixar o arquivo de remessa, importá-lo junto ao seu banco (que realizará o registro das faturas em até 30 minutos após a importação) e, posteriormente, baixar o arquivo de retorno.

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Vale ressaltar que, ao optar pelo processo de remessa e retorno, a disponibilização dos novos status das faturas pode demandar até 1 dia útil para efetivação. 

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Embora isso represente um prazo mais estendido (em comparação à intermediação), a flexibilidade proporcionada permite que os clientes escolham o método que melhor se alinha às suas preferências e necessidades.

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Leia também: Como fazer a emissão de boletos?

Como funciona a remessa e retorno?

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Para realizar o envio eficaz de remessa e garantir o retorno bancário, é imperativo que o documento siga o layout adequado. 

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A emissão do arquivo de remessa deve aderir a um dos formatos estabelecidos pela FEBRABAN, o CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária) 400 ou 240.

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O CNAB, enquanto regulador desse procedimento, define padrões precisos de texto e quantidade de informações essenciais. Existem duas opções principais:

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• CNAB 400: Este formato armazena menos informações, limitando-se a 400 posições por registro. Ele é ideal para transações que envolvem carteira de cobrança simples e garantida, permitindo apenas a utilização de postagem de títulos pelos Correios e serviços de Protesto.

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• CNAB 240: Oferecendo uma capacidade maior de informações no mesmo arquivo, o CNAB 240 organiza os dados em quatro partes de 240 posições cada para cada título. Além de suportar carteira de cobrança simples e garantida, e a utilização de postagem de títulos pelos correios e serviços de protesto, esse formato vai além. Desta forma, ele permite o serviço de banco correspondente, integração com o serviço de protesto e custódia de cheques, sendo também utilizado para o agendamento de pagamentos.

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Portanto, a escolha entre CNAB 400 e CNAB 240 dependerá das necessidades específicas de cada transação.

Como funciona a remessa e retorno no sistema uCondo?

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Com base nas informações cadastradas e nas movimentações financeiras registradas, síndicos e administradoras agora têm à disposição uma funcionalidade aprimorada no sistema uCondo: a geração de arquivos de remessa.

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Essa nova capacidade está prontamente acessível por meio da aba "Financeiro" dentro do aplicativo uCondo. Seja utilizando a versão web ou o aplicativo para celular, a funcionalidade está acessível para agilizar e facilitar o processo.

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Para um entendimento abrangente sobre como tirar o melhor proveito desta funcionalidade, assista ao vídeo abaixo:

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Como automatizar a gestão financeira do condomínio?

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A funcionalidade de Remessa e Retorno bancário é apenas uma das dezenas de facilidades oferecidas pelo sistema uCondo.

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No entanto, quando falamos da gestão financeira feita por administradoras e síndicos, o ideal é caminhar em direção a automação de toda a área contábil e financeira.

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A boa notícia é que você não precisa ser um “expert” para fazer isso. Basta contar com um sistema de gestão condominial como o uCondo, que foca em criar em condomínios mais inteligentes através de seu sistema e super app.

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O sistema uCondo pode automatizar diversas funcionalidades financeiras para simplificar a administração e proporcionar maior eficiência. Algumas das funcionalidades financeiras que podem ser automatizadas incluem:

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1. Emissão de Boletos: Geração automatizada de boletos de cobrança para despesas condominiais, como taxas de manutenção, água, gás, entre outras.

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2. Cobrança Automática: Automatização do processo de cobrança, incluindo o envio de lembretes e notificações para os condôminos sobre vencimentos iminentes.

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3. Registro de Pagamentos: O gestor informa o valor pago e o sistema realiza a atualização em tempo real do status financeiro do condomínio.

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4. Rateio Automático de Despesas: Automatização do rateio de despesas comuns entre os condôminos, levando em consideração critérios predefinidos.

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5. Demonstrativos Financeiros: Geração automática de demonstrativos financeiros, facilitando a prestação de contas aos condôminos e proporcionando transparência na gestão.

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6. Relatórios Personalizados: Criação de relatórios personalizados para análise financeira, permitindo uma visão detalhada das receitas, despesas e saldos.

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Quer saber como automatizar estas funções em sua administradora ou condomínio? Cadastre-se abaixo e receba uma demonstração gratuita do sistema:

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Perguntas Frequentes (FAQ):

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O que é CNAB?

CNAB é a sigla para Centro Nacional de Automação Bancária, uma entidade que estabelece padrões para a troca de informações entre as instituições financeiras e seus clientes.

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O que é um arquivo CNAB?

Um arquivo CNAB é um documento eletrônico que segue os padrões definidos pelo CNAB e contém informações estruturadas sobre transações financeiras, como remessas e retornos bancários.

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Como gerar arquivo CNAB 240?

Para gerar um arquivo CNAB 240, é necessário seguir os padrões estabelecidos pelo CNAB, organizando as informações em quatro partes de 240 posições cada, conforme as especificações do formato.

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Quais são os padrões de remessa e de retorno?

Os padrões de remessa e retorno são conjuntos de normas e especificações definidos pelo CNAB para a formatação e organização de informações em arquivos eletrônicos utilizados em transações bancárias.

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Qual a diferença de retorno e remessa?

A remessa é o envio de informações financeiras do emissor (por exemplo, um condomínio) para o banco, enquanto o retorno é a resposta do banco, fornecendo detalhes sobre as transações realizadas, como confirmação de pagamento.

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